برترين ها/ گزارشي که در ادامه خواهيد خواند، راهنماي گام به گام يا حل المسائل گرفتن وام اوراق تسهيلات مسکن است. روزنامه هفت صبح: مي خواهيم شفاف و صريح توضيح بدهيم که چطور مي توان از وام «اوراق حق تقدم تسهيلات مسکن» استفاده کرد. زياد گفته ايم و زياد هم شنيده ايم که وام 60 ميليوني اوراق تسه را بگيريد و خانه بخريد اما هيچ وقت اين قدر ريز و با جزييات توضيح نداده ايم که چطور مي شود صاحب يکي از اين وام ها شد. وامي که در تمام سال هاي گذشته، پايين و بالاي زيادي داشته. زماني اين وام بيشتر از 25 ميليون تومان نبود اما امروز به 60 ميليون تومان افزايش يافته است. سود کمي ندارد اما سريع ترين روند پرداخت را دارد. براي همين جذاب ترين وام مسکن در بازه زماني اخير است. اقساطش حداکثر يک ميليون تومان بوده و سودش 17.5 درصد است. يکي از ويژگي هاي آن که کمي دست و دل آدم را مي لرزاند اين است که اين تسهيلات را فقط به خانه اي مي دهند که مي خواهيد بخريد. يعني نمي توانيد روي سند خانه اي وام بگيريد و وام دريافتي را خرج خريد يک خانه ديگر بکنيد. براي گرفتن اين وام سر و کارتان با فرابورس، کارگزاري هاي بورس و بانک مسکن است. فرابورس ليست بلندبالايي از اوراق حق تقدم تسهيلات مسکن يا تسه را در برابر شما مي گذارد و حق انتخاب داريد. قيمت اين اوراق در روزهاي اخير حدودا 914 تا 93 هزار تومان است. به اين ترتيب براي گرفتن يک وام 60 ميليوني مسکن به اضافه يک وام 10 ميليوني جعاله تعميرات مسکن بايد حدود 13 ميليون تومان خرج خريد اوراق تسه کنيد و عملا به جاي 70 ميليون، حدود 57 ميليون تومان دستتان را مي گيرد. گزارشي که در ادامه خواهيد خواند، راهنماي گام به گام يا حل المسائل گرفتن وام اوراق تسهيلات مسکن است. سه نوع وام مسکن داريم چند نوع وام مسکن داريم. يک نوع آن را که دسترسي به آن سخت ترين روش ممکن را دارد، تسهيلاتي است که بانک هاي خصوصي و دولتي کشور مي دهند. اين وام معمولا با سود بسيار بالايي پرداخت مي شود و بايد مراحل سخت بانک را طي کنيد تا به تسهيلات دلخواه تان دست يابيد. يک نوع وام ديگر هم وجود دارد که با عنوان «تسهيلات صندوق پس انداز يکم» شناخته مي شود. براي اين نوع وام بايد به مدت يک سال به شما با سود 11 درصد که خيلي هم سود جذابي است وامي با مبلغ 80 ميليون تومان پرداخت مي شود. بنابراين بعد از يک سال 120 ميليون تومان وام دست شما را مي گيرد. خوبي اش اين است که سود بسيار کمي دارد و بدي اش اين است که بايد براي دسترسي به آن، 365 روز صبر کنيد اما نوع سوم وام مسکن، گرفتن تسهيلات اوراق حق تقدم است. اين تسهيلات، در واقع يک «وام اورژانسي» محسوب مي شود. جزييات مدت بازپرداخت و مبلغ اقساط وام مبتني بر خريد اوراق تسهيلات مسکن تا قبل از اسفند سال 94 به مبلغ 25 ميليون تومان پرداخت مي شد. اين مبلغ در تمام کشور به يک شکل بود. يعني همه مردم در تهران، کرمانشاه که روز گذشته رييس جمهور به اين شهر سفر کرده بود، زابل در سيستان و بلوچستان، رامهرمز در هرمزگان و خلاصه تمام شهرهاي ايران، همگي يک مبلغ واحد 35 ميليوني دريافت مي کردند. آنها مي توانستند 10 ميليون تومان وام جعاله تعميرات مسکن هم به تسهيلات خود اضافه کنند بنابراين وام شان مي شد 45 ميليون تومان اما از اواخر سال گذشته، شيوه پرداخت وام مسکن تغيير کرد. يعني تسهيلات مسکن در تهران به 60 ميليون، در شهرهاي با جمعيت بيشتر از 200 هزار نفر به 50 ميليون تومان و در شهرهاي با جمعيت کمتر از 200 هزار نفر به 40 ميليون تومان افزايش يافت. سود اين وام 17.5 درصد است؛ يعني 0.5 درصد کمتر از سود مصوب تسهيلات در تمام بانک هاي کشور. اقساط اين وام در حالت 60 ميليون توماني، ماهانه 999 هزار تومان است. به اين ترتيب بعد از 12 سال، آن 60 ميليون تومان را 143 ميليون تومان پس مي دهيد. اگر در شهرستان با جمعيت بيشتر از 200 هزار نفر به سراغ اين وام برويد، بايد به ازاي دريافت 50 ميليون تومان وام، ماهانه 832 هزار تومان قسط بدهيد. کل وجه پرداختي شما بعد از 12 سال 119 ميليون تومان مي شود. در شهرستان هاي با جمعيت کمتر از 200 هزار نفر، بايد به ازاي دريافت 40 ميليون تومان وام، هر ماه 666 هزار تومان قسط بدهيد. کل پولي که بعد از 12 سال يعني 144 ماه به بانک مسکن پرداخت مي کنيد برابر مي شود با 95 ميليون تومان. براي گرفتن اين وام بايد سند خانه را در رهن بانک بگذاريد. علاوه بر اين مي توانيد 10 ميليون تومان وام جعاله تعميرات مسکن را بگيريد. اين يکي وام هم سودي برابر 17.5 درصد دارد ولي بايد آن را بعد از پنج سال به بانک مسکن برگردانيد نه 12 سال به اين ترتيب مقدار اقساط شما مي شود ماهانه 251 هزار تومان. اين وام از نوع عقود «فروش اقساطي» است. مي توانيد هر وقت که خواستيد اقدام به تسويه وام کنيد بدون اينکه سود کل اين 12 سال را پرداخت کنيد. چرا به اين وام مي گويند وام اوراق حق تقدم تسهيلات مسکن؟ يک کلمه را به خاطر داشته باشيد؛ «تسه». با اين کلمه تا آخر گزارش سر و کار داريم. اين تسه ها اوراقي هستند که به سپرده گذاران براي تسهيلات مسکن در بانک مسکن تعلق مي گيرد. اين افراد آينده را به خوبي پيش بيني کرده و براي اينکه در سال هاي آتي نياز به وام مسکن دارند، از الان در بانک مسکن سپرده گذاري مي کنند. بعد از مدتي افرادي به بانک مسکن مراجعه مي کنند که تازه به فکر گرفتن وام مسکن افتاده اند. آنها از موهبت سپرده گذاري در بانک مسکن بي بهره مانده اند، بنابراين بانک مسکن به اين دسته از افراد پيشنهاد مي کند براي اينکه فرصت سپرده گذاري و صبر براي رسيدن نوبت شان را ندارند، نوبت سپرده گذاران قديمي بانک مسکن را بخرند. خريد اوراق تسه حدود 10 ميليون آب مي خورد نکته اينجاست. کسي که مثلا شش سال پيش در بانک مسکن سپرده گذاري کرده، شش سال پولش را در بانک مسکن گذاشته و از گرفتن سود صرف نظر کرده. در چنين موقعيتي شما بايد به او پول بدهيد تا نوبتش را بگيريد. در اقتصاد به اين پول مي گويند «هزينه فرصت». يعني در واقع شما به او مي گوييد اين پول را بابت اين همه مدت که صبر کرده اي بگير و خودت را از بازي کنار بکش. به اين ترتيب بايد اوراق را به مقدار مورد نياز، بر اساس قيمت روز از صاحبان اوراق بخريد. براي همين شايد به اندازه چيزي حدود 10 ميليون تومان لازم باشد خرج کنيد تا صاحب وام 60 ميليوني بشويد. شما هم بايد براي آن وام 10 ميليوني جعاله هم اوراق حق تقدم بخريد. يعني چيزي حدود يک ميليون و چند صد هزار تومان هم بايد اينجا پرداخت کنيد. گام اول، مدارک تان را جمع کنيد شناسنامه و کارت ملي خود را هميشه دم دست بگذاريد. در گرفتن وام اوراق حق تقدم لازم است. در ميان مدارک لازم، داشتن اصل شناسنامه، اصل کارت ملي و يک شماره حساب بانکي به جز بانک مسکن الزامي است. گام دوم: مشخصات خانه مورد نظر را با بانک مسکن چک کنيد وقتي که براي خريد خانه اي اراده مي کنيد، بايد اين ملاحظه را داشته باشيد که بانک مسکن تنها به ميزان سقف 80 درصد قيمت خانه مورد نظرتان وام مي دهد. يعني اگر بخواهيد 70 ميليون وام بگيريد نمي توانيد خانه اي را با قيمت 80 ميليون تومان به بانک معرفي کنيد. براي اين کار بايد قيمت خانه حداقل 87 ميليون و 500 هزار تومان باشد. پس همين اول کار به بانک مسکن اطلاع بدهيد تا مشکلي در آينده به وجود نيايد. گام سوم: کد معاملاتي بگيريد الان بايد به دنبال يک کد معاملاتي بورس باشيد. ممکن است قبلا از يک کارگزاري بورس، کد معاملاتي دريافت کرده باشيد. به اين ترتيب کارتان خيلي راحت تر است اما ممکن است اين کد را نداشته باشيد. بنابراين سه راه پيش روي شماست. مي توانيد همين اول کاري به بانک مسکن مراجعه کنيد. بانک مسکن هم مي تواند براي تان کد معاملاتي بورس تهيه کند اما اين کار زمان بر است چون خود شعبه بانک مسکن هم بايد به کارگزاري اين بانک بگويد تا براي شما کد معاملاتي صادر کند. بنابراين زمان از دست مي رود. گزينه دوم پيدا کردن يک کارگزاري بانک مسکن است که شايد سخت باشد. بانک مسکن سه کارگزاري در تهران دارد. اين شعبه ها در خيابان سهروردي، ميدان آرژانتين و خيابان طالقاني واقع است. کارگزاري هاي اين بانک در شهرهاي کرج، مشهد، رشت، تبريز و اصفهان نيز واقع هستند اما شايد دسترسي به کارگزاري بانک مسکن سخت باشد. به هر حال هيچ الزامي وجود ندارد که حتما به کارگزاري بانک مسکن مراجعه کنيد. بنابراين مي توانيد به هر کارگزاري که مجوز فعاليت در فرابورس هم دارند مراجعه کنيد. تعداد اين کارگزاري ها بسيار زياد است و به بيش از 100 کارگزاري مي رسند. مراحل گرفتن کد معاملاتي از يک کارگزاري حدود 48 تا 72 ساعت طول مي کشد. گام چهارم: به سايت فرابورس مراجعه کنيد گفتيم کد معاملاتي بگيريد چون بايد اوراق تسه بخريد. اوراق تسه در سايت فرابورس نشان داده مي شوند. به آدرس اينترنتي www.ifb.ir برويد. سپس در سمت راست صفحه روي لينک «ديدبان بازار» کليک کنيد. بالاي صفحه اي که باز مي شود، تيک گزينه هاي «بازار اول»، «بازار دوم»، «بازار سوم»، «بازار پ Let's block ads! (Why?)

خريد مسکن با چند برگه کاغذ! مگه ميشه؟ مگه داريم؟