قانون جدید بیمه شخص ثالث در سال 1405 و جزئیات آن

قوانین مربوط به بیمه شخص ثالث در سال 1405 دستخوش دگرگونی‌ها مهمی شده‌اند؛ از رشد ۳۶.۵ درصدی نرخ دیه و سخت‌گیری در مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث گرفته تا حذف فرصت انتقال تخفیف و اجرای قانون راننده‌محور!

اگر مالک خودرو هستید یا قصد سفارش دارید، اطلاع از قانون نوین بیمه شخص ثالث 1405 برای شما ضروری است؛ چون دیگر تخفیف بیمه مالک قبلی به شما منتقل نمی‌شود و شرایط به‌روز، مستقیما بر بها بیمه شخص ثالث، میزان پوشش‌ها و دریافت خسارت‌ها تاثیر دارد. در این مقاله همه تحولات و بخشنامه‌های به‌روز بیمه شخص ثالث را ارزیابی کرده‌ایم تا به‌طور دقیق بدانید برای خریداری یا تمدید بیمه‌نامه، با چه قوانینی روبه‌رو هستید و چطور بهترین تصمیم را بگیرید.

به گفته رئیس کل بیمه مرکزی، نرخ دیه در سال 1405، رشد 36.5 درصدی داشته است. بر همین اساس دیه دقیق انسان در ماه‌های حرام، معادل 2 میلیارد و 800 میلیون تومان و در ماه‌های عادی 2 میلیارد و 100 میلیون تومان است. مبلغ دیه در قانون تازه بیمه راننده مقصر نیز بر همین راستا محاسبه و پرداخت می‌شود.

طبق قانون نوین بیمه شخص ثالث 1405، دیگر توانایی انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به تهیهار خودرو وجود ندارد؛ به همین دلیل، نرخ بیمه شخص ثالث در زمان سفارش خودرو دیگر تحت‌تاثیر تخفیف مالک قبلی نیست و سفارشار باید بیمه‌نامه نوین را با نرخ مفصل تهیه کند، مگر اینکه خودش دارای تخفیف فعال باشد. این تغییر در راستای راننده‌محور شدن بیمه شخص ثالث اجرا شده است.

طبق قانون انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، مالک قبلی می‌تواند تخفیف بیمه‌نامه را به ماشین تازه خود منتقل کند یا تا حداکثر یک سال آن را نگه دارد. در ادامه قابلیت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خانواده درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان)، مشروط بر اینکه کاربری دو خودرو یکسان باشد، وجود دارد. برای مثال، انتقال تخفیف از خودروی سواری به تاکسی مجاز نیست.

در‌صورتی‌که فرد دارای دو خودرو با پلاک و سند و بیمه‌نامه به نام خود باشد، توانایی انتقال تخفیف بین آن‌ها نیز فراهم است. در این حالت، تخفیف بیشتر مبنا قرار می‌گیرد، اما تخفیف‌ها با یکدیگر جمع نمی‌شوند. از سوی دیگر توجه داشته باشید که در فرآیند انتقال بیمه شخص ثالث بعد از تعویض پلاک، فقط خود بیمه‌نامه قابل انتقال است، نه تخفیف‌های آن؛ بنابراین اگر قصد انتقال بیمه شخص ثالث به ماشین نوین یا پلاک تازه را دارید، باید این نکات قانونی را در نظر داشته باشید.

بر پایه قانون تازه بیمه شخص ثالث 1405، در زمان تهیه بیمه‌نامه، ثبت گزارش‌ها گواهینامه راننده اصلی خودرو الزامی است. هدف این قانون، شخصی‌سازی تخفیف‌ها و راننده‌محور شدن بیمه شخص ثالث است؛ به این معنا که تخفیف عدم خسارت به فردی تعلق می‌گیرد که بیشترین استفاده را از خودرو دارد.

ثبت فقط یک گواهینامه برای صدور بیمه‌نامه کافی است و در صورت بروز تصادف توسط راننده‌ای غیر از فرد ثبت‌شده، خسارت به‌طورمفصل پرداخت می‌شود. این قانون صرفا برای مدیریت دقیق‌تر تخفیف‌ها و سابقه بیمه‌ای رانندگان طراحی شده و در فرآیند جبران خسارت تأثیری ندارد.

هرقدر سن خودرو بیشتر باشد، هزینه‌ها و ریسک نگهداری آن رشد پیدا می‌کند؛ بنابراین شرکت‌هابیمه ماشین مدل پایین را با حساسیت و احتیاط بیشتری صادر می‌کند؛ اما باتوجه‌به اینکه بیمه شخص ثالث بیمه‌ای ضروری است و همه خودروها فارغ از مدل‌شان باید بیمه شخص ثالث داشته باشند، سازمان بیمه مرکزی همه شرکت‌های بیمه را ملزم کرده است تا برای انواع خودروها، فارغ از سال ساخت و مدل‌شان، بیمه‌نامه صادر کند. 

قانون راننده محور شدن بیمه شخص ثالث، چند سالی در دست مرور بود و در سال ۱۴۰۱ به طور جدی به مرحله اجرایی رسید. در وضعیت کنونی این قانون در سال 1405 نیز اجرا می‌شود. در این قانون تازه بیمه، درصد تخفیف بیمه شخص ثالث، درصد فرانشیز و … باتوجه‌‌به سوابق رانندگی و خسارت مالک خودرو تعیین خواهد شد.

یکی از اقدامات در زمینه راننده محور شدن بیمه شخص ثالث، قانون به‌روز انتقال تخفیف است که در بالا تبیین دادیم. از سوی دیگر اضافه کردن گواهینامه رانندگی به بیمه شخص ثالث باعث می‌شود تا تخفیف عدم خسارت برای همه رانندگان خودرو محاسبه شود یا در صورت تصادف و خسارت، فقط راننده‌ مقصر مشمول قانون شود.

در واقع طبق قانون بیمه شخص ثالث 1405، شرکت‌های بیمه در کنار ارگان‌های نظارتی (مانند نیروی انتظامی، پلیس راهور و …) می‌توانند به داده‌ها رانندگی افراد دسترسی داشته باشند و باتوجه‌به رانندگی کم‌خطر یا پرخطر افراد، بیمه آن‌ها را تنظیم کنند.

طبق قانون نوین بیمه، فرقی نمی‌کند که بیمه شخص ثالث به نام چه کسی باشد؛ بنابراین برای دریافت خسارت هنگام تصادف لازم نیست که بیمه شخص ثالث حتما به نام صاحب ماشین باشد. برای دریافت خسارت فقط کافی است ماشین شما بیمه شخص ثالث داشته باشد؛ اینکه چه کسی پشت فرمان بوده و بیمه شخص ثالث به نام کیست، اهمیتی ندارد.

قانون خودروی نامتعارف در سال 1395 برای جبران هزینه‌های سنگین خسارت خودروهای لوکس تصویب شد. در این قانون دو نوع خودروی متعارف و نامتعارف تعریف می‌شود. خودروی متعارف در هرسال، خودرویی است که بها آن معادل با نصف بها دیه در ماه حرام یا به عبارتی برابر با سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث باشد. در سال 1405 این مقدار برابر با 1 میلیارد و 400 میلیون تومان است.

در قانون خودروی نامتعارف هزینه خسارت توسط یک فرمول تعیین می‌شود.

در سال‌های قبل پس از محاسبه مقدار خسارت، حتی اگر سقف تعهدات مالی راننده مقصر بیشتر از مقدار خسارت بود، بیمه تنها همان مقدار را پرداخت می‌کرد. برای مثال اگر راننده خودروی پراید با خودروی نامتعارف یا خودروی گران‌ارزش تصادف کرده و کارشناس ارزیاب بیمه، میزان خسارت را ۱۰ میلیون تعیین می‌کرد، حداکثر خسارت که با بیمه شخص ثالث راننده پراید پرداخت می‌شد، ۳ میلیون و دویست هزار تومان بود و مابقی خسارت یعنی ۶ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان به عهده مالک خودروی نامتعارف بود.

اما در قانون به‌روز بیمه شخص ثالث 1405 مقدار خسارت تا سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث راننده مقصر پرداخت می‌شود و راننده زیان دیده می‌تواند باقی خسارت را از بیمه بدنه دریافت کند.

یکی از قوانین بیمه شخص ثالث، پرداخت دیه و خسارت جانی بدون توجه به جنسیت و دین فرد آسیب‌دیده است. در این قانون با وجود تفاوت بین مبلغ دیه بانوان و آقایان، همه اشخاص ثالث که در یک تصادف آسیب می‌بینند یا فوت می‌کنند دیه برابر دریافت می‌کنند.

در حوادثی که مبلغ خسارت از 70 میلیون تومان کمتر باشد، برای دریافت خسارت نیازی به کروکی نیست و فقط لازم است هردو طرف بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشند. مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث هم بسته به اینکه خسارت جانی باشد یا مالی متفاوت است.

اصطلاح فرانشیز در صنعت بیمه به بخشی از خسارت اشاره دارد که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار بوده و شرکت بیمه‌گر نسبت به آن تعهدی ندارد. این محور با هدف تشویق بیمه‌گذاران به رعایت قوانین و رشد دقت در رانندگی در نظر گرفته شده است. در قانون بیمه شخص ثالث تازه، فرانشیز مطابق با تعداد دفعات تصادف تعیین می‌شود؛ به‌طوری که در تصادف اول ۲.۵ درصد، در تصادف دوم ۵ درصد و در تصادف سوم ۱۰ درصد از مبلغ خسارت، به عنوان فرانشیز محاسبه خواهد شد.

از زمانی که پرونده تصادف تشکیل و خسارت ارزیابی و تایید می‌شود، شرکت‌های بیمه با توجه به نوع و میزان خسارت باید در بازه‌ زمانی مشخصی خسارت را پرداخت کنند در غیر این صورت به دلیل عدم پرداخت به موقع خسارت مشمول جریمه می‌شوند. میزان جریمه مطابق نرخ پایه بیمه‌نامه در سال مربوطه، به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود. برای محاسبه این مبلغ، باید نرخ پایه سالانه را بر عدد ۳۶۵ تقسیم کنید.

در سال 1405، بیمه مرکزی با همکاری صندوق تامین خسارت‌های بدنی، طرحی با عنوان بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث اجرا کرده است. بر پایه این طرح، همه مالکان وسایل نقلیه‌ای که بیمه‌نامه‌شان منقضی شده، طی بازه زمانی مشخصی که بیمه مرکزی اعلام می‌کند، بیمه‌نامه شخص ثالث خود را می‌توانند بدون پرداخت جریمه دیرکرد تمدید کنند.

این بخشودگی شامل خودروهای سواری، موتورسیکلت‌ها، وانت‌بارها، تاکسی‌ها، اتوبوس‌ها و سایر وسایل نقلیه موتوری می‌شود، به‌شرط آنکه بیمه‌نامه تازه به‌صورت یک‌ساله صادر شود. هدف اصلی این طرح، تشویق مردم به تمدید بیمه‌نامه و نزول آمار وسایل نقلیه فاقد بیمه در سطح کشور است.

مالکان در صورت استفاده از این طرح، علاوه‌بر عدم پرداخت جریمه دیرکرد، تخفیف‌های عدم خسارت قبلی خود را نیز حفظ می‌کنند. از سوی دیگر طبق اطلاع‌رسانی‌های رسمی، در صورت عدم تمدید بیمه، کارت سوخت برخی وسایل نقلیه مانند موتورسیکلت‌ها غیرفعال خواهد شد؛ بنابراین برای جلوگیری از مشکلات، بهتر است برایاستعلام بیمه شخص ثالث اقدام کنید و از وضعیت بیمه‌نامه خود مطمئن شوید. اگر مشمول دیرکرد هستید، این بازه بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث بدون هزینه اضافی است.

نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای تاکسی، بیشتر از خودروهای شخصی است؛ به‌طوری‌که طبق قانون نوین، تاکسی‌های درون‌شهری با ۱۰ درصد و تاکسی‌های برون‌شهری با ۲۰ درصد بیشتر شدن نرخ بیمه‌نامه مواجه هستند. دلیل این رشد، ریسک بالاتر تصادف در خودروهای با کاربری عمومی است؛ زیرا این خودروها به‌صورت مداوم در ترافیک شهری یا بین‌شهری تردد می‌کنند و احتمال وقوع حادثه برای آن‌ها بیشتر است. به همین دلیل، شرکت‌های بیمه برای مدیریت ریسک و تعهدات مالی، شرایط و نرخ متفاوتی برای بیمه‌نامه تاکسی‌ها نسبت به سایر خودروها در نظر می‌گیرند.

طبق ماده ۴۸ قانون بیمه اجباری شخص ثالث، صدور، تمدید کارت سوخت و تخصیص سهمیه بنزین برای وسایل نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث معتبر ممنوع است. این الزام که از سال ۱۳۹۵ در قانون گنجانده شده، از سال 1405 به‌صورت جدی و سراسری اجرا شده است.

پلیس راهور و ستاد مدیریت سوخت اظهار داشته‌اند که کارت سوخت خودروها و موتورسیکلت‌های فاقد بیمه معتبر، غیرفعال شده و سهمیه سوخت آن‌ها قطع می‌شود.

بر مبنای ماده ۶۱ قانون بیمه شخص ثالث، هر فردی که با اقداماتی چون صحنه‌سازی تصادف، تعویض وسیله نقلیه یا ایجاد تصادف عمدی، سعی در دریافت خسارت از بیمه‌گر داشته باشد، مشمول مجازات خواهد شد. مطابق این قانون، ارتکاب چنین اعمالی منجربه مجازات حبس تعزیری درجه ۶ و پرداخت جزای نقدی معادل دو برابر مبلغ دریافتی می‌شود. از سوی دیگر، شروع کار به جرم مندرج در این ماده علاوه‌بر مجازات تعیین شده برای شروع کار جرم در قانون، با جزای نقدی درجه ۵ همراه خواهد بود.

شما با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید بیمه شخص ثالث را طبق قوانین تازه بیمه تهیهاری کنید. ما شرایطی را فراهم کرده‌ایم تا شما بتوانید با مقایسه نرخ بیمه در شرکت‌های مختلف، بیمه‌نامه موردنظرتان را سفارشاری کنید. در ضمن، توانایی پرداخت هزینه به صورت اقساط هم وجود دارد. در ضمن، در سال 1405 می‌توانید برای خسارت‌های بدون کروکی و کمتر از 70 میلیون تومان به کمک سامانه خسارت آنلاین ازکی دریافت کنید. فرقی هم نمی‌کند که خودتان خسارت دیده‌اید یا مقصر حادثه هستید؛ ولی حتما باید بیمه‌نامه خود را به‌صورت آنلاین از سایت ازکی خریداریه‌ باشید.

بله؛ صدور کارت سوخت و دریافت سهمیه بنزین فقط در صورتی انجام می‌شود که وسیله نقلیه بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشد.

خیر، خودروهایی با کاربری تاکسی مشمول صعود نرخ هستند؛ تاکسی‌های درون‌شهری ۱۰٪ و برون‌شهری ۲۰٪ بیشتر از سایر خودروها باید پرداخت کنند.

سقف تعهدات هر ساله بر پایه دیه جامع مشخص می‌شود که در سال 1405، برابر با 2 میلیارد و 100 میلیون در ماه‌های عادی و 2 میلیارد و 800 میلیون تومان در ماه‌های حرام است.

نوشته قانون تازه بیمه شخص ثالث در سال 1405 و اطلاعات آن اولین بار در azki. پدیدار شد.