PSP چیست؟ معرفی شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت

PSP مخفف Payment Service Provider یعنی شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت. این شرکت‌ها با مجوز بانک مرکزی و زیر نظر شاپرک زیرساخت فنی دریافت پول از کارت‌های بانکی (از درگاه پرداخت اینترنتی و کارت‌خوان ارائهگاهی تا پرداخت موبایلی) را فراهم می‌کنند. اگر ارائهگاه اینترنتی یا کسب‌وکار دارید، پول مشتری برای رسیدن به حساب شما معمولاً از مسیر یک PSP چه مستقیم و چه از طریق یک پرداخت‌یار عبور می‌کند.

وقتی مشتری در فروش‌رسانیگاه اینترنتی شما روی دکمه پرداخت کلیک می‌کند و رمز دوم کارتش را وارد می‌کند چند ثانیه بعد پیام «پرداخت موفق» می‌بیند. پشت این چند ثانیه، زنجیره‌ای از بانک‌ها، سوئیچ‌ها و شرکت‌ها کار می‌کنند. یکی از مهم‌ترین حلقه‌های این زنجیره PSP است. در این مقاله می‌بینید PSP دقیقاً چیست؟ چه تفاوتی با پرداخت‌یار و بانک دارد؟ چه شرکت‌هایی در ایران این نقش را دارند و برای کسب‌وکار شما چه گزینه‌ای مناسب‌تر است؟

PSP مخفف عبارت انگلیسی Payment Service Provider است که در صنعت پرداخت ایران به شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت الکترونیکی اشاره دارد.این شرکت‌ها زیرساخت فنی لازم برای پذیرش و پردازش تراکنش‌های الکترونیکی را فراهم می‌کنند. خدمات آن‌ها می‌تواند شامل ارائه درگاه پرداخت اینترنتی، راه‌اندازی و پشتیبانی از خاتمهه‌های ارائهگاهی و پردازش داده‌ها تراکنش‌ها باشد.

مهم‌ترین وظایف شرکت‌های PSP عبارت‌اند از:

برای مثال، زمانی که مشتری از طریق درگاه پرداخت اینترنتی تهیه می‌کند زیرساخت پرداخت باید درخواست تراکنش را پردازش کند و حاصل آن را به ارائهگاه بازگرداند. شرکت PSP یکی از اجزای اصلی این فرایند است.نکته مهم این است که PSP با بانک یکسان نیست و هر درگاه پرداخت لزوماً به‌صورت مستقیم از یک PSP به پذیرنده ارائه نمی‌شود.

برای درک بهتر نقش PSP، بهتر است مسیر کلی یک پرداخت اینترنتی را ارزیابی کنیم:

۱. مشتری محصول یا خدمت موردنظر خود را انتخاب می‌کند و وارد مرحله پرداخت می‌شود.

۲.درگاه پرداخت (که از طریق PSP یا پرداخت‌یار ارائه شده) داده‌ها تراکنش را به شبکه شاپرک می‌فرستد.

۳.شاپرک تراکنش را به بانک صادرکننده کارت مشتری می‌رساند.

۴.بانک موجودی و رمز را تحلیل و تأیید یا رد می‌کند.

۵.خروجی تراکنش از همان مسیر برمی‌گردد و به سایت شما اعلام می‌شود.

۶. مبلغ تراکنش طبق مقررات، چرخه تسویه و شرایط سرویس، به حساب پذیرنده واریز می‌شود.

این بیان، نمایی ساده‌شده از فرایند پرداخت است و شرح فنی آن بسته به نوع ابزار پرداخت و مسیر ارائه خدمت می‌تواند متفاوت باشد.

این چهار مفهوم به یکدیگر مرتبط‌اند، اما وظایف یکسانی ندارند.

بنابراین، عبارت «دریافت درگاه از شاپرک» از نظر فنی دقیق نیست بلکه برای دریافت درگاه باید از مسیر شرکت‌ها و ارائه‌دهندگان مجاز اقدام کرد.

زنجیره پرداخت کشور را می‌توان این‌طور خلاصه کرد: بانک مرکزی ← شاپرک ← PSP ← پرداخت‌یار ← پذیرنده. بانک مرکزی قوانین و مجوزها را تعیین می‌کند، شاپرک بر شبکه نظارت دارد، PSP زیرساخت پذیرش را فراهم می‌کند و پرداخت‌یار همان زیرساخت را با فرصتات نرم‌افزاری بیشتر به کسب‌وکارها می‌رساند.

خدمات هر شرکت به مجوزها، محصولات و قابلیتات آن بستگی دارد بااین‌حال، خدمات رایج شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت شامل موارد زیر است:

درگاه پرداخت اینترنتی یا IPG قابلیت پرداخت آنلاین با کارت بانکی را در وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌ها فراهم می‌کند.کسب‌وکارها می‌توانند با استفاده از API یا افزونه‌های آماده، درگاه را به سامانه عرضه خود متصل کنند. نحوه اتصال و قابلیتات فنی به سرویس ارائه‌دهنده بستگی دارد.

پایان کاره عرضه یا POS برای پذیرش پرداخت حضوری استفاده می‌شود. دستگاه‌های کارت‌خوان فروش‌رسانیگاهی و سیار از جمله ابزارهای رایج پذیرش پرداخت در فروش‌رسانیگاه‌ها و واحدهای خدماتی هستند.

پرداخت از طریق اپلیکیشن‌ها و ابزارهای موبایلی که به همین شبکه متصل‌اند.برخی PSPها خدمات جانبی مثل پرداخت قبض، شارژ و گزارش‌گیری هم ارائه می‌دهند.

برای انتخاب مسیر مناسب دریافت درگاه، ابتدا باید تفاوت این مفاهیم را بشناسید.

در ایران، شرکت‌های متعددی در حوزه پرداخت الکترونیکی فعالیت می‌کنند. در فهرست‌های منتشرشده از بازار پرداخت، شرکت‌هایی مانند موارد زیر دیده می‌شوند که شامل 12 شرکت زیر هستند که شش شرکت وابسته به بانک‌ها هستند و شش شرکت دیگر مستقل از بانک فعالیت می‌کنند. مستقل یعنی وابسته به بانک نیستند، نه اینکه خارج از شبکه شاپرک باشند و همه با مجوز بانک مرکزی و زیر نظر شاپرک کار می‌کنند.

تفاوت اصلی در جایگاه این دو در زنجیره پرداخت است: PSP خودش زیرساخت پذیرش را در اختیار دارد و مستقیم به شاپرک وصل است اما پرداخت‌یار خدمات خود را روی زیرساخت PSPها ارائه می‌کند و تمرکزش ساده‌کردن دریافت و مدیریت پرداخت برای کسب‌وکار است.

از نظر امنیت تفاوتی بین دو مسیر نیست، چون هر دو از بستر شاپرک عبور می‌کنند و تنها تفاوت در خدمات، سرعت راه‌اندازی و تجربه استفاده است.

برای انتخاب ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، فقط به نام شرکت یا میزان کارمزد توجه نکنید. معیارهای زیر می‌توانند به تصمیم‌گیری دقیق‌تر کمک کنند.

هنگام انتخاب PSP یا پرداخت‌یار، از این اشتباهات دوری کنید:

انتخاب آگاهانه زمانی فرصت‌پذیر است که هزینه، پایداری، کیفیت پشتیبانی و تناسب خدمات را در کنار هم بسنجید.

PSP یا ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، حلقه‌ای فنی و مجاز میان کسب‌وکار و شبکه بانکی است. شاپرک شبکه را مدیریت می‌کند، بانک حساب‌ها را نگه می‌دارد و PSP و پرداخت‌یار ابزار پذیرش را فراهم می‌کنند. برای انتخاب درست، فقط به کارمزد نگاه نکنید بلکه مجوز، تسویه، پایداری و پشتیبانی همان‌قدر اهمیت دارند.

درگاه پرداخت بدون دغدغه تسویه و قطعی درگاه پرداخت

✓  دسترسی به ۶ درگاه پرداخت

✓  کارمزد ماه اول مجانی

✓  تسویه مستقیم و روزانه، حتی در روزهای تعطیل

✓  پشتیبانی ۲۴ ساعته در ۷ روز هفته

مخفف Payment Service Provider و به معنی شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت است که زیرساخت پذیرش پرداخت کارتی را با مجوز و زیر نظر شاپرک فراهم می‌کند.

نه. درگاه پرداخت ابزاری است که PSP یا پرداخت‌یار ارائه می‌کند. PSP خود یک شرکت است.

خیر. شاپرک شبکه و ناظر است و درگاه‌ها از طریق PSPها و پرداخت‌یارها ارائه می‌شوند.

PSP به‌طور مستقیم به شبکه شاپرک متصل است. پرداخت‌یار خدمات خود را معمولاً بر بستر یک PSP به کسب‌وکارها ارائه می‌دهد و تمرکزش بیشتر بر ساده‌کردن پذیرش برای کسب‌وکارهای آنلاین است.

نوشته PSP چیست؟ معرفی شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت اولین بار در مجله زرین‌پال. پدیدار شد.