درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ راهنمای دریافت، کارمزد و تسویه (۱۴۰۵)

درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) سامانه‌ای است که پرداخت آنلاین با کارت بانکی را در وب‌سایت یا اپلیکیشن شما ممکن می‌کند. مشتری برای پرداخت به صفحه امن شاپرک منتقل می‌شود، بانک تراکنش را تأیید می‌کند و مبلغ، پس از کسر کارمزد، به حساب شما تسویه می‌شود. درگاه پرداخت اینترنتی را می‌توان مستقیم از یک PSP یا از طریق پرداخت‌یار مطمئن مانند زرین‌پال دریافت کرد.در این راهنما با نحوه کارایی درگاه پرداخت اینترنتی، تفاوت درگاه مستقیم و واسط، مراحل دریافت درگاه زرین‌پال، کارمزد، زمان تسویه و روش‌های تشخیص صفحه پرداخت جعلی آشنا می‌شوید.

درگاه پرداخت، حلقه اتصال میان فروش‌رسانیگاه شما، شبکه شاپرک و بانک صادرکننده کارت مشتری است.مسیر یک پرداخت موفق به این صورت است:

۱. مشتری محصول یا خدمت موردنظر خود را انتخاب می‌کند و روی گزینه پرداخت می‌زند.

۲. وب‌سایت یا اپلیکیشن، درخواست پرداخت را به درگاه ارسال می‌کند.

۳.مشتری به صفحه پرداخت بانکی در دامنه shaparak.ir منتقل می‌شود و داده‌ها کارت خود را در آن وارد می‌کند.بیانات کارت و رمز پویا فقط در همین صفحه وارد می‌شود نه در سایت پذیرنده.

۴. بانک و شبکه پرداخت، تراکنش را تأیید یا رد می‌کند.

۵. مشتری به سایت ارائهنده بازمی‌گردد و فروش‌رسانیگاه با مرحله «تأیید تراکنش» (Verify) از موفق بودن پرداخت مطمئن می‌شود.

۶. مبلغ تراکنش پس از کسر کارمزد، مطابق چرخه تسویه به حساب بانکی ثبت‌شده پذیرنده واریز می‌شود.

درگاه پرداخت فقط ابزاری برای دریافت پول نیست بلکه بخشی از فرایند فروش‌رسانی، پیگیری سفارش و مدیریت مالی کسب‌وکار است.مهم‌ترین مزایای استفاده از درگاه پرداخت عبارت‌اند از:

شاپرک (شبکهٔ الکترونیکی پرداخت کارت) زیر نظر بانک مرکزی، تراکنش‌های کارتی کشور را یکپارچه و نظارت می‌کند. شرکت‌های ارائه‌دهندهٔ خدمات پرداخت، چه PSP و چه پرداخت‌یار، باید از بانک مرکزی و شاپرک مجوز داشته باشند. برای مرور مجاز بودن هر شرکت، فهرست رسمی را در وب‌سایت شاپرک ببینید. فهرست PSPها و پرداخت‌یارها در طول زمان تغییر می‌کند، پس به ادیشنٔ جاری همان فهرست مراجعه کنید.

فهرست شرکت های PSP دارای مجوز شاپرک
فهرست شرکت های پرداخت‌یاری دارای مجوز شاپرک

درگاه پرداخت اینترنتی را می‌توان از مسیرهای مختلف دریافت کرد. دو مسیر رایج، دریافت مستقیم از شرکت PSP و دریافت از طریق پرداخت‌یار است.

بله. کسب‌وکارهای اینترنتی برای دریافت درگاه پرداخت از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) و پرداخت‌یارها، باید الزامات مربوط به اینماد را رعایت کنند. بنابراین، انتخاب درگاه مستقیم یا واسط به‌خودی‌خود به معنای معافیت از این الزام نیست.
اگر هنوز اینماد ندارید یا اعتبار آن رو به خاتمه است، زرین‌پال خدمات مربوط به دریافت و تمدید اینمادرا نیز ارائه می‌کند.

بیشتر بخوانید:اینماد چیست؟ راهنمای دریافت، شرایط و هزینه نماد اعتماد الکترونیکی 1405

برای دریافت درگاه پرداخت زرین‌پال، ابتدا باید حساب کاربری خود را ایجاد کنید و بیانات موردنیاز را تکمیل کنید. سپس درخواست درگاه ثبت می‌شود و پس از مرور و تأیید، می‌توانید درگاه را به وب‌سایت یا ارائهگاه خود متصل کنید.

در زرین‌پال ثبت‌نام کنید و داده‌ها هویتی و بانکی موردنیاز، از جمله شماره شبا مربوط به حساب تسویه، را تکمیل کنید.

از پیشخوان حساب کاربری، گزینه درخواست درگاه پرداخت را انتخاب کنید و داده‌ها خواسته‌شده درباره کسب‌وکار، نشانی وب‌سایت، دسته‌بندی فعالیت، کد رهگیری مالیاتی، شماره پشتیبانی و حساب تسویه را وارد کنید.

داده‌ها ثبت‌شده تحلیل می‌شود. پس از تأیید درخواست، درگاه فعال و شناسه پذیرنده (Merchant ID) صادر می‌شود.

با توجه به فناوری وب‌سایت خود می‌توانید از افزونه آماده ارائهگاه‌ساز یا مستندات فنی زرین‌پال برای اتصال درگاه استفاده کنید.

پس از اتصال، فرایند پرداخت و بازگشت مشتری به وب‌سایت را ارزیابی کنید. مطمئن شوید برآیند تراکنش به‌درستی تأیید می‌شود و سفارش‌های موفق و ناموفق در سایت وضعیت صحیح دارند.

با اتصال به زرین‌پال فرصت استفاده از 6 درگاه بانکی معتبر متصل به این سرویس، از جمله درگاه‌های بانک ملت، پاسارگاد، سپهر، ایران‌کیش، آسان‌پرداخت و سامان، فراهم می‌شود بنابراین لازم نیست برای استفاده از هر یک از این درگاه‌ها لزوماً جداگانه اقدام کنید.

درگاه پرداخت زرین‌پال، به واسطه‌ی قابلیت مسیردهی هوشمند، با اتصالِ همزمان به درگاه‌های متنوع و معتبر شاپرکی (PSP)، کاربران را به سریع‌تر‌ترین و مطمئن‌ترین درگاه بانکی منتقل می‌کند و باعث صعود درصد تراکنش‌های موفق می‌شود.در صورتی که یکی از درگاه‌های پرداخت قطع یا حجم تراکنش‌های موفق شما پایین باشد، زرین‌پال به صورت خودکار درگاه پرداخت سایت شما را به یکی دیگر از درگاه پرداخت‌های معتبر متصل می‌کند.

کارمزد یکی از معیارهای مهم انتخاب درگاه پرداخت است؛ زیرا مستقیماً بر هزینه دریافت وجه و سود نهایی عرضه اثر می‌گذارد.تعرفه اعلام‌شده درگاه پرداخت اینترنتی زرین‌پال به این صورت است:

پس از موفقیت تراکنش، مبلغ قابل تسویه با در نظر گرفتن کارمزد در چرخه تسویه به حساب شبای ثبت‌شده پذیرنده واریز می‌شود.در زرین‌پال، موجودی قابل تسویه حداکثر یک روز بعد و تا ساعت ۱۷ به حساب شما واریز می‌شود. از سوی دیگر فرصت انتخاب بازه تسویه روزانه، هفتگی یا ماهانه و استفاده از سرویس تسویه آنی وجود دارد.

البته با فعال‌سازی سرویستسویه مستقیم، تسویه‌حساب تراکنش‌های شما با زمان‌بندی سریع‌تر‌تر و به‌صورت مستقیم از سوی شاپرک به حساب‌تان واریز می‌شود، حتی در روزهای تعطیل رسمی.در مدل پیشین، تسویه فقط در روزهای کاری و در بازه ۹:۴۵ تا ۱۱:۳۰ انجام می‌شد؛ اختلالات شبکه بانکی و شاپرک هم گاهی باعث وقفه در این فرآیند می‌شد. در روش به‌روز، تسویه به‌صورت روزانه از جمله تعطیلات رسمی و با ثبات بالاتر انجام می‌شود: در روزهای کاری بامداد (۳:۴۵ تا ۴:۱۵) و در روزهای تعطیل در سیکل ۱۲:۴۵.

صفحه پرداخت جعلی ممکن است برای سرقت گزارش‌ها کارت بانکی طراحی شده باشد. پیش از وارد کردن داده‌ها کارت، نشانی صفحه و تبیینات پرداخت را ارزیابی کنید.

نشانی صفحه پرداخت باید متعلق به دامنه رسمی شاپرک باشد. به املای دامنه و ساختار مفصل نشانی توجه کنید؛ وجود واژه‌ای شبیه shaparak.ir در بخشی از یک نشانی، به‌تنهایی به معنی معتبر بودن آن نیست.برای مثال، دامنه‌هایی با املای مشابه مانند shaparaak یا shaaparaak می‌توانند برای فریب کاربران استفاده شوند.

پیش از تأیید پرداخت، مبلغ و داده‌ها نمایش‌داده‌شده درباره پذیرنده را با خریداری خود مقایسه کنید. اگر مبلغ یا شرحات پذیرنده با سفارش شما مطابقت ندارد، پرداخت را ادامه ندهید.

وجود https مشخص می‌کند ارتباط با وب‌سایت از طریق اتصال رمزگذاری‌شده برقرار شده است اما به‌تنهایی اصالت و اعتبار صفحه را ثابت نمی‌کند. مرور دامنه رسمی همچنان ضروری است.

شماره کارت، CVV2، تاریخ انقضا و رمز پویای خود را در صفحه‌ای وارد کنید که از اصالت آن مطمئن شده‌اید. رمز پویا و اطلاعات محرمانه کارت را برای عرضهنده یا پشتیبان ارسال نکنید.

درگاه مناسب برای هر کسب‌وکار به حجم فروش‌رسانی، روش دریافت سفارش، نیازهای فنی و اولویت‌های مالی آن بستگی دارد. پیش از انتخاب، این معیارها را تحلیل کنید:

درگاه پرداخت بدون دغدغه تسویه و قطعی درگاه پرداخت

✓  دسترسی به ۶ درگاه پرداخت

✓  کارمزد ماه اول بدون هزینه

✓  تسویه مستقیم و روزانه، حتی در روزهای تعطیل

سامانه‌ای که پرداخت آنلاین با کارت بانکی را از طریق صفحهٔ امن شاپرک ممکن می‌کند و مبلغ را به حساب ارائهنده تسویه می‌کند.

درگاه مستقیم را شرکت PSP ارائه می‌کند؛ درگاه واسط از طریق پرداخت‌یار در اختیار کسب‌وکار قرار می‌گیرد و ممکن است خدمات جانبی مانند گزارش‌گیری، ابزارهای پرداخت و گزینه‌های مختلف تسویه نیز داشته باشد.

طبق تعرفه اعلام‌شده برای سال ۱۴۰۵، ماه اول عضویت بدون هزینه است و فقط کارمزد شاپرکی کسر می‌شود. پس از آن، کارمزد استاندارد ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش، تا سقف ۱۶ هزار تومان، به‌علاوه ۵۰۰ تومان ثابت است.

بله، برای درخواست درگاه پرداخت اینترنتی داشتن اینماد ضروری و الزامی است.

نوشته درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ راهنمای دریافت، کارمزد و تسویه (۱۴۰۵) اولین بار در مجله زرین‌پال. پدیدار شد.